Кредитные Брокеры

 

 

Кредитные брокерыКредитный (ипотечный) брокер – это консультант, который предлагает всем потенциальным клиентам несколько видов кредитов от разных кредиторов на выбор. На Западе, в среднем, 25% от общего количества кредитов, оформленных под залог недвижимости, банки выдают клиентам, рекомендованным брокерами.

Ожидается значительное увеличение числа брокеров, используемых банками и другими финансовыми институтами и у нас. Сегодня, когда на рынке можно найти десятки и, даже, сотни различных видов кредитов, многие клиенты, ищущие кредит на приобретение недвижимости, используют кредитного брокера для помощи в нахождении лучших условий кредитования.

Брокеры, в основном, являются посредниками между потенциальными клиентами и кредиторами. Они предлагают клиентам информацию по различным видам займов, предлагаемых кредиторами. Обычно услуги брокера не должны оплачиваться клиентом, т.к. кредиторы выплачивают им комиссионные за каждый кредит, который они оформили с их помощью.

Однако, бывают случаи, когда клиента просят оплатить, т.н. “брокерские комиссии”, величина которых широко варьируется (в западных странах такие комиссии могут составлять до 2% от величины кредита, к примеру).

 

Зачем пользоваться услугами брокера

 

Если вы чувствуете, что сами в состоянии обойти несколько потенциальных кредиторов, задать им определенные вопросы и получить предварительное согласие на  оформление кредита, то, видимо, нет смысла перепоручать это дело никому другому.

  

Но, если вы чувствуете себя неуверенно или боитесь, что ваше заявление может быть отклонено по какой-нибудь причине, тогда услуги брокера будут очень кстати.

Примерно 20% взрослых жителей западных стран не могут получить кредит в основных банках своей страны по финансовым причинам, включая плохую кредитную историю, проблемы с подтверждением источников дохода и т.д.

Для таких клиентов – использование услуг брокера – логичный выбор. Даже для той категории клиентов, которая не испытывает никаких проблем, может быть очень удобным использование брокера, например, из-за сильной занятости.

Хороший брокер может предложить широкий выбор кредитов от различных кредиторов, включая неформальных, и помочь выбрать наиболее подходящий вариант.

 

Какого брокера выбрать

 

Как и в поисках жилья, которое бы соответствовало вам наилучшим образом, так и поиски хорошего брокера требуют проведения определенной работы. Нынешнее законодательство не требует от брокеров, работающих в сфере оформления кредитов, проходить лицензирование.

Поэтому, первый вопрос, который надо задать брокеру, это выяснение к какой профессиональной организации он принадлежит. Брокеры могут быть членами различных союзов и объединений, что является свидетельством того, что они соответствуют определенным стандартам.

Членство может помочь отличить хорошего брокера от плохого, но следует иметь в виду, что много хороших брокеров, к сожалению, не являются членами никаких профессиональных организаций, т.к. оно не является для них обязательным.

Если Вы решили воспользоваться услугами брокера, то не забудьте уточнить следующее:

  • С какими кредиторами данный брокер работает? Некоторые брокеры    работают с 20-ю и более кредиторов, а некоторые – с одним - двумя только. Убедитесь, что брокер работает не только с банками, но и с неформальными кредиторами тоже. Чем шире круг кредиторов, тем больше видов займов предлагается и тем больше вероятность нахождения подходящего кредита для себя лично.
  • Как подсчитывается сумма комиссионных, которую брокер получит от кредитора? Т.к. комиссионные, получаемые брокерами от различных кредиторов могут отличаться, то некоторые брокеры стараются использовать тех, кто платит выше комиссионные.
  • Должны ли вы будете выплатить брокеру какие-то комиссии или другие начисления?  Обычно, услуги брокера бесплатны, но некоторые из них требуют выплаты определенных сумм наперед.  
  • Спросите брокера, как он сравнивал разные кредиты и выбирал тот, что, по его мнению, наиболее подходящий для вас? Сравнение разных кредитов – не простая задача. Убедитесь, что вы четко представляете, какими методами брокер пользовался. Если вы не получите удовлетворительного ответа, то, вероятна вероятность того, что брокер выбрал кредит для вас, опираясь на величину своих комиссионных.
  • Найдите сравнительный процент того кредита, что вам рекомендован. Все брокеры должны иметь в своем распоряжении такую сравнительную таблицу (сравнительная таблица процентных ставок показывает т.н. “правдивый” процент, который рассчитывается с учетом всех начислений, комиссий и других выплат по кредиту. Если он не имеет ее, то здесь что-то не так.
  • Убедитесь, что брокер не является представителем одного из кредиторов. В этой ситуации, брокер предлагает только займы, оформляемые данным кредитором, а не всеми возможными на рынке.
  • Вы имеете полное право узнать в каком профессиональном объединении этот брокер состоит и каков его профессиональный уровень.
  • Имеет ли брокер профессиональную страховку? Он должен иметь такую страховку. В случае, если клиент будет вынужден подать в суд на брокера за превышение им профессиональных полномочий, причинения материальных или моральных убытков по вине указанного брокера, то такая страховка гарантирует покрытие расходов.

 

Продолжайте поиски

 

Несмотря на то, что брокер может порекомендовать вам наилучшие условия, предлагаемые одним из кредиторов, с которыми он работает, вполне возможно, что вы все же не получили наиболее подходящий вам кредит. Поэтому, не останавливайтесь на первом же предложении, которое покажется вам стоящим или будет рекомендовано брокером. Продолжайте поиски. Чем больше вариантов с необходимыми характеристиками вы будете рассматривать, тем выше вероятность выбора, действительно, наилучшего кредита для себя.

Очень важно четко понимать, что вы не связаны никакими обязательствами после получения консультации у брокера. Брокер является таким же источником информации, как и менеджер вашего банка, хороший семинар или прочитанная книга в продолжающемся процессе поиска наилучшего кредита. Выслушав рекомендации брокера, вы совсем не обязаны следовать его советам, если не уверены, что советы, данные брокером – это то, что вам действительно надо.

 

Будьте начеку – тревожные признаки

 

К сожалению, не все брокеры готовы реально помочь в нахождении наилучшего кредита для потенциальных клиентов. Поэтому, пользуясь услугами брокера, будьте настороже и следите за появлением любых настораживающих сигналов.

Вот некоторые из них:

  • брокер предлагает вам только один вид кредита;
  • брокер не готов обсуждать комиссионные, которые он получит после оформления вашего кредита;
  • на бизнес карточке брокера указаны только номер мобильного телефона, а почтовый ящик, дан в качестве адреса;
  • брокер настаивает, что ваш кредит уже одобрен, хотя вы даже не заполняли заявление;
  • брокер не предлагает встретиться в его офисе;
  • брокер сказал, что поможет вам с получением кредита, но только после того, как получит от вас определенную сумму наперед;
  • брокер обещает вам достать “хорошие” справки о доходеили другие документы;
  • несмотря на то, что вам нужны деньги на благоустройство и улучшение своего жилья, брокер настаивает, чтобы вы подписали декларацию, утверждающую, что этот кредит будет использован для бизнеса, инвестиций или других целей;
  • брокер не отвечает на ваши телефонные звонки?

 

Преимущества и недостатки при использовании услуг брокера

 

Прежде, чем использовать услуги брокера, вы должны оценить все плюсы и минусы такого сервиса.

К преимуществам можно отнести следующее:

  • Экономия времени – одно из главных преимуществ использования брокера состоит в том, что он сделает за вас всю работу по поиску кредита. Брокеры имеют доступ ко всей информации, относящейся к получению кредитов и это их работа, знать, что нового и интересного есть на рынке.
  • Бесплатный сервис – очень маловероятно, чтобы брокер требовал специальную оплату своих услуг от потенциального клиента. Брокеры получают комиссионные от кредиторов, которым они рекомендовали клиента, кредит которого был утвержден. Очень часто брокеры получают специальные комиссионные, которые кредитор выплачивает им в течение всего времени, что их клиент находится с ним.
  • Коммуникабельность – большинство брокеров мобильно и может навестить вас дома или в офисе в любое удобное для вас время.

К недостаткам следует отнести то, что брокеры, далеко не всегда, объективно оценивают ситуацию. Их рекомендации могут базироваться только на тех кредитах, которые предлагаются теми кредиторами, которые платят им выше комиссионные. В этом случае, рекомендованный вам кредит, не всегда окажется действительно наиболее подходящим для вас.

После получения рекомендаций от брокера, не поленитесь провести свое собственное исследование рынка, чтобы сравнить процентные ставки, предлагаемые по кредитам, начисления и комиссии, а также другие характеристики, которые могут вам пригодиться.

Проделав такую работу, вы не только обогатите себя новыми знаниями, но и убедитесь, что кредит, который вы выбрали, действительно самый подходящий для вас. Не забывайте, что общаясь с брокером, вы ничего не теряете, а, наоборот, получаете ценную информацию, которая всегда может вам пригодиться.

 

Составление договора с брокером

 

Если вы приняли решение использовать брокера при оформлении своего кредита, то обязательно составьте письменный договор с ним, который должны подписать обе стороны: вы и брокер. Такой договор должен включать минимальные сведения о брокере, такие как адрес  и контактные номера бизнеса, регистрационный данные бизнеса и др.

Кроме этого, вы должны включить свои данные, подсчет всех начислений и комиссий, которые вы должны будете выплатить кредитору, любые комиссии, которые вы согласились выплатить брокеру, оговорить временные рамки для ваших выплат, процентную ставку кредита, который вы выбрали, метод погашения кредита и его продолжительность.

Не забудьте выяснить или ваш брокер действует с кредитором напрямую, или через другого брокера. Если другой брокер вовлечен, то имейте четкое представление обо всех начислениях, которые вам предстоит покрыть.

Обычно, местное законодательство не требует лицензирования брокеров, занимающихся оформлением кредитов. Это значит, что, практически, любой желающий может работать, как кредитный брокер – без никакой специальной подготовки или практического опыта. Помните об этом всегда, когда действуете через брокера.

 

 

Это важно!Нашли информацию полезной?

 

Буду признателен, если вы пригласите на мой сайт своих друзей и знакомых, нажав на кнопки тех социальных сетей, где вы зарегистрированы.

 

 

 

 

 

Новости сайта на ваш имейл-адресХотите первыми знакомиться с новыми материалами, опубликованными на сайте?

 

Подпишитесь на рассылку новостей, и вы всегда будете в курсе происходящего.

 

Это просто, удобно и бесплатно!

 

Подписаться на новости

 

 

Наверх      Предыдущая страница