Что Такое Процентная Ставка

 

Начнем с очевидного - когда вы получаете кредит, то тем самым берете на себя обязательство выплатить полученную сумму (тело кредита) в определенный срок.

Вторая ваша обязанность состоит в том, чтобы отблагодарить того, кто занял вам требуемую сумму. Когда Ваша благодарность выражена в денежной форме – это называется процент (interest).

 

Что Такое Процентная  Ставка

 

То же самое выражение – процент – используется, когда вы сами одалживаете свои деньги банку или другому институту. Деньги, лежащие на вашем банковском счету, зарабатывают проценты для вас. В первую очередь, это происходит потому, что вы заняли банку деньги, которые он использует с пользой для себя.

Но есть и другая положительная сторона в этой ситуации: вы уверены в сохранности своих сбережений и вы имеете возможность снять любую сумму со своего счета, когда вы захотите (к сожалению, данное заявление больше относится к серьезным западным банкам, чем к отечественным в последнее время).

Поэтому, процентная ставка, которую банк выплачивает на ваши сбережения, невелика. Особенно, если вы сравните ее с процентами, которые вам приходится выплачивать по кредиту, который вы взяли в том же банке, на покупку собственного жилья. Разница может достигать пяти – семи процентов и выше, конечно, не в вашу сторону.

Если же вы вложите свои сбережения в депозит, например, то разница будет не столь ощутимой: от двух – трех процентов и выше. Это происходит потому, что в случае, если вы снимите любую сумму со своего депозитадо истечения оговоренного срока, то банк, как правило, не выплатит вам ни копейки на эту сумму. Депозиты заключается на срок от 30-ти дней до 5-ти лет. Чем продолжительней срок  договора, тем выше проценты, которые банк выплачивает вам.

Когда же вам самому придется начать поиски наилучшего кредита для финансирования покупки жилья, то вы обратите внимание на то, что банки и другие финансовые институты предлагают много разных видов кредитов, причем, процентная ставка на один и тот же вид кредита может значительно отличаться между кредиторами.

 

Процентная ставка по кредиту зависит от целого ряда факторов:

 

  • во сколько обойдется вашему кредитору получение необходимой вам суммы;
  • суммы начислений и комиссий на ваш кредит;
  • различные ограничения, относящиеся к вам, как взявшему кредит, так и к кредитору, занявшему вам деньги;
  • предполагаемые взлеты и падения процентной ставки;
  • другие расходы, связанные с организацией кредита.

Поэтому самой разумной стратегией для вас будет выбор такого предложения, где разница между тем процентом, что вы получаете и тем, что вам придется выплачивать, будет наименьшей. Отсюда вытекает очень важный стратегический вопрос: “ Как найти наилучшую процентную ставку по своему кредиту?”.

 

Проценты по ссуде могут погашаться нижеприведенными способами:

 

  • Разными интервалами по времени: ежедневно, еженедельно, каждые две недели, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.
  • Разными компонентами: проценты только, тело кредита и проценты.
  • Разными способами: наперед, по накоплению долга по процентам.

Поэтому очень важно выбрать ту стратегию погашения кредита, которая подходит вам наиболее, не забывая при этом принять во внимание и следующие индивидуальные факторы:

  • как часто вы получаете свою зарплату;
  • как быстро вы хотите выплатить свой кредит;
  • вы планируете уменьшать тело кредита или только выплачивать проценты по нему?
  • вы предпочитаете выплачивать свой кредит под плавающий процент (variablerate) или под фиксированный (fixedrate)?

 

Как рассчитывается процентная ставка

 

В недалеком прошлом проценты по кредиту рассчитывались по-разному в каждом финансовом институте. Например, одни начисляли проценты на самый высокий баланс (остаток) кредита в течение прошедшего месяца; другие – на остаток кредита в последний день месяца и т.д.

Эти методы не всегда были справедливыми. Поэтому, в настоящее время, практически все финансовые институты приняли на вооружение ежедневный метод начисления процентов по кредитам. Проценты начисляются в конце каждого дня на текущий остаток кредита, затем, в последний день месяца, они суммируются и вместе с другими начислениями и комиссиями (если таковые имеются) предъявляются клиенту для оплаты.

Естественно, если вы предпочли метод оплаты по принципу: тело кредита и проценты (обычная схема для стран СНГ), то ваши взносы будут выше, чем при оплате по принципу: проценты только. Более подробно оба названных метода будут рассмотрены в отдельных статьях.

 

Понравилась статья? Расскажите о ней друзьям и знакомым, нажав на кнопки тех социальных сетей, где вы зарегистрированы. Спасибо!

 

 

Наверх      Предыдущая страница