Советы По Правильному Использованию Кредитных Карт и Эффективному Управлению Денежными Средствами

 

 

 

 

Вряд ли кто-то будет спорить с утверждением о том, что правильное использование кредитных карт и эффективное управление денежными средствами могут привести к значительному улучшению вашего финансового благосостояния. Для этого лишь необходимо усвоить определенные постулаты  и следовать им неуклонно. На первый взгляд – все просто, но далеко не каждый из нас в состоянии это сделать.

В использовании кредитной карты есть много весьма важных преимуществ, но также присутствуют и недостатки, которые могут привести к нежелательным последствиям. Ниже я попытаюсь, объяснить, почему не всем категориям людей есть смысл становиться обладателями кредитных карточек.

Хорошо известно, что за право пользования кредитной картой следует выплачивать высокие проценты. Вы можете платить до 30% (а с комиссиями и штрафами намного больше) за пользование кредитом. Поэтому основное правило пользования кредитными картами: необходимо погашать кредит ежемесячно в течение срока льготного периода, когда проценты за пользование деньгами не начисляются.

Невыполнение этого пункта ведет к существенным финансовым потерям и перевешивает все многочисленные достоинства кредиток. Стоит добавить, что банк зарабатывает не только на процентах по кредиту, но и на комиссиях, действующих при снятии наличных денег в банкомате и на внушительных штрафах за просрочку платежей.

Если вы не можете себя контролировать в расходах и не можете похвастаться финансовой дисциплиной - не заводите кредитную карту. Вы к ней еще не готовы. Получение преимуществ от пользования кредитками возможно только для дисциплинированных людей! Пропустите обязательный платеж в каком-то месяце, и банк сразу же обогатится за ваш счет!

Рекомендую: Супер мощный фонарь-электрошокер и в быту пригодится, и от хулиганов защитит

 

Если вы имеете постоянный доход и обладаете высокой финансовой дисциплиной, то для вас кредитные карты – отличный инструмент накопления богатства. Если же вы с трудом дотягиваете до следующей зарплаты, то наличие кредитки – кратчайший путь к накоплению долгов.

Проценты и штрафы по кредитным картам очень высокие, поэтому если вы не в состоянии погашать задолженность полностью в течение льготного периода, лучше не поддаваться ни на какие посулы банков и открыть кредитку – вы наверняка создадите себе финансовые проблемы.

Более подробно схемы получения дохода от использования кредитных карт рассматриваются в отдельной статье.

 

 

Советы по использованию кредитных карт

 

 

 

Надеюсь, что приведенные ниже советы также смогут помочь как новым, так и опытным пользователям кредитных карт.

 

Что не следует делать при пользовании кредитной картой

 

 

  1. Использовать свою кредитную карту для повседневных покупок. Такие вещи, как пища, одежда и коммунальные услуги не должны быть оплачены с помощью кредитной карты. Использование вашей кредитной карты в качестве замены наличных - это привычка, которая может быстро привести к образованию задолженности. Для обычных покупок оставьте вашу кредитную карту дома, а расплачивайтесь наличными или  используйте дебетовую карту вместо этого.
  2. Привыкать делать только минимальные платежи в счет погашения долга по кредитке. Совершая только минимальный платеж каждый месяц, вы увеличиваете срок, который вам потребуется, чтобы погасить весь долг. Это также увеличивает сумму процентов, которые вы в конечном итоге платите банку. Чтобы выплатить свои долги быстрее и дешевле, вы должны платить максимально возможную сумму каждый месяц.
  3. Использовать вашу кредитную карту для приобретения вещей, которые вы не можете себе позволить купить в настоящее время. Постоянная жизнь в долг - это самый быстрый способ приближения финансового краха, потому что, если вы не можете позволить себе какую-то покупку сегодня, то, скорее всего, вы не сможете себе это позволить и завтра, а, возможно, и даже в следующем месяце.
  4. Снимать деньги с кредитной карты в банкомате. Вам, как правило, придется заплатить комиссию за выдачу наличных, а это составляет от 3 до 5% от снятой суммы, в то время как оплата покупок в магазинах, учреждениях и т.д. обычно бесплатна или не превышает 1% от стоимости покупки.
  5. Забывать, что льготный период не распространяется на следующие виды операций с кредитными средствами: снятие наличных, оплата услуг игорных домов или казино, денежные переводы с кредитной карты на собственный счет, открытый в другом банке или на счет третьего лица. На полную сумму всех перечисленных операций банк начислит проценты, причем с первого дня возникновения задолженности.
  6. Закрывать кредитные карты, не зная, как это скажется на вашей кредитной истории. Существуют варианты, когда закрытие кредитной карты может повредить вашей кредитоспособности. Избегайте закрытия карт, которые имеют влияние на вашу кредитную историю, ведь вам в любой момент может потребоваться ипотечный или авто кредит, к примеру.
  7. Указывать ПИН-код своей кредитной карты при регистрации на различных сайтах и форумах, а также сообщать секретные данные вашей карты в ответ на электронные послания или SMS-сообщения, даже если автором послания является банк, обслуживающий кредитную карту. Помните, что для оплаты товаров и услуг с помощью Интернета никогда не используется ПИН-код. Подтверждением оплаты по пластиковой карте может быть только код безопасности карты.

 

Что следует делать при пользовании кредитной картой 

 

 

  1. Принимать обдуманные решения о покупке: проанализируйте, нужна вам эта вещь или вы просто ее хотите иметь. Мы часто используем слово "необходимо", чтобы описать то, что мы, в действительности, просто хотим получить очень сильно. Использование кредитной карты ответственно - это умение не только четко видеть границу между теми вещами, которые вам действительно нужны и теми, которые вы просто хотите иметь, но и способность устоять от соблазна покупки ненужной вещи.
  2. Дать знать вашему кредитору заранее, если вы не сможете сделать свой ежемесячный платеж в срок. Худшее, что вы можете сделать - это просто отказаться от платежа по вашей кредитной карте, вне зависимости от причины. Большинство кредиторов будут готовы помочь вам, если вы дадите им знать заранее о своих затруднениях. Просто позвоните вашему кредитору, кратко объясните ситуацию и попросите, ​​чтобы были отменены любые штрафы за просрочку платежа. Очень часто это помогает избежать лишних расходов.
  3. Не превышать отметки 30% от кредитного лимита на вашей карте. Ваша кредитная история учитывает сумму долга, которая у вас есть. Сохранение на низком уровне своей задолженности помогает вам поддерживать хорошую кредитную историю, а это, в свою очередь, дает возможность получить нужный кредит (ипотека, авто и т.д.) при необходимости. Мало того, минимальные суммы легче (и дешевле!) выплачивать, чем значительные.
  4. Попытайтесь получить более низкую процентную ставку по действующей кредитной карте. Особенно, если ваша текущая ставка выше, чем предложения, которые вы получаете в другом банке. Ваша процентная ставка определяет, сколько вы платите за содержание остатка на вашей кредитной карте. Оценивайте процентную ставку по вашей кредитной карте периодически, чтобы убедиться, что вы получаете самые лучшие условия.
  5. Правильно использовать льготный период кредитования (который может достигать 55-ти и более дней у отдельных кредиторов), в течение которого вообще не начисляют проценты. Следует учитывать, что льготный период применим только к оговоренным в Условиях пользования кредитной картой случаям, если же, к примеру, вы сняли деньги в банкомате, то ни о каком льготном периоде речи нет - повышенные проценты начисляются сразу же!.
  6. Не допускать, чтобы посторонние лица узнали номер, кредитный лимит и срок действия карты. Для расчётов в Интернете лучше использовать предоплаченную (дебетовую) карточку. На счету не должна храниться большая сумма. Если остаток большой, необходимо устанавливать ограничения по ежедневным расходным операциям.
  7. Если вы утеряли или у вас украли кредитную карту, и кто-то воспользовался ею, но вы своевременно сообщили об этом банку, то вам не придется возвращать украденные кредитные деньги, т.к. в подобных случаях потери ложатся на банк. В случае же воровства с карты ваших личных денег, банк вам ничего не вернет, в соответствии с правилами пользования кредитных карт.
Это интересно! Карты Таро, или Как овладеть древним искусством гадания, научиться предсказывать будущее и не только

 

 

Несколько общих правил безопасности, о которых не следует забывать при использовании кредитной карты

 

 

  • держите ПИН-код своей карты в секрете от всех;
  • если не можете запомнить ПИН-код, запишите его в укромном месте таким образом, чтобы никто не догадался, к чему относятся эти цифры;
  • обязательно поставьте свою подпись на оборотной стороне карты;
  • старайтесь не снимать деньги в банкоматах, расположенных в безлюдных и отдаленных местах или, наоборот, при большом скоплении людей;
  • не позволяйте официанту в кафе или ресторане уносить свою кредитку – пусть он принесет мобильный терминал, и при вас проведет платеж;
  • если отправляетесь в поездку, подключите услугу интернет-банкинга для проверки движения по карточному счету;
  • осуществляйте постоянный контроль за движением средств по своей карте (например, при помощи СМС-информирования);
  • в случае потери карты – незамедлительно сообщите в банк и просите ее заблокировать;
  • старайтесь не допускать физического повреждения кредитки - не царапайте и не сгибайте ее – в противном случае, наступит момент, когда банкомат или терминал откажется ее принимать для оплаты вашего счета или чека.

 

Управление кредитными средствами с помощью Интернет-банкинга

 

Доступ к счету кредитной карты онлайн дает возможность гораздо легче управлять своим долгом. С одной стороны, вы можете проверить состояние своего счета в любое время, не дожидаясь ежемесячного отчета (если последний высылают!), который будет отправлен вам на домашний адрес. Ежемесячные отчеты могут отставать на недели от текущей ситуации на счете, поэтому доступ к своему счету в Интернете дает гораздо лучшее представление об использовании средств изо дня в день.

Если более, чем один член вашей семьи имеет право доступа к карте, то вы можете в любое время проверить онлайн состояние счета, чтобы увидеть, кто использует его и сколько денег и на какие нужды тратил. Некоторые кредитные карты позволяют устанавливать ограничения на расходы по кредитной карте, что особенно полезно, если владельцем другой карты является сын или дочь, расходы которых вы бы хотели ограничить.

Сегодня c помощью систем Интернет-банкинга можно покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет, пополнять счета операторов мобильной связи, проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени.

Другими словами, Интернет-банкинг – это возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка (за исключением операций с наличными), через Интернет. Основными преимуществами Интернет-банкинга являются простота в использовании, оперативность, удобство, конфиденциальность, возможность контроля.

Помимо выполнения стандартных банковских операций, пользователь может продавать или приобретать ценные бумаги, валюту, осуществлять операции на рынке FOREX, переводить средства на депозитные, карточные счета или пользоваться другими банковскими услугами. Причём осуществлять это можно максимально быстро, в любое время суток и из любой точки мира.

Одним из способов, каким эмитенты кредитных карт зарабатывают дополнительные средства, является взимание штрафов за просрочку платежа. Вы можете избежать этих расходов, которые могут составить приличную сумму каждый раз, когда вы опаздываете с очередным платежом путем создания автоматических платежей.

Ваш онлайн счет должен дать вам возможность настроить повторяющиеся ежемесячные платежи. Вы можете установить определенный день месяца для оплаты, при этом, убедитесь, что выбранная дата была не позже установленной банком для погашения долга. Кроме того, вам следует не забывать проверять наличие достаточной суммы на счету, чтобы покрыть оплату.

Практически у всех банков есть дополнительные платные и бесплатные услуги. К платным услугам могут, к примеру, относиться: sms оповещения, страхование кредита и жизни (это обычно большая сумма) и т.д. С помощью интернет-банкинга все не нужные вам услуги можно отключить! Если вам не удается сделать это самостоятельно, то позвоните в службу поддержки своего банка и попросите их внести соответствующие коррективы.

Рекомендую: Стильные светящиеся наушники Glow, или Как выделиться из толпы

 

 

Безопасен ли Интернет-банкинг?

 

Интернет никогда не отличался конфиденциальностью. Давно устоялось мнение, что если данные попали в интернет, то их легко украсть. Поэтому многих клиентов, несмотря на все плюсы интернет-банкинга, этот факт останавливает.

Однако банки серьезно подходят к вопросу обеспечения конфиденциальности и делают все, чтобы гарантировать клиенту безопасность использования этой услуги. В технологии, позволяющие развивать интернет-банкинг, инвестируются большие средства. При этом уделяется особое внимание системам безопасности и защиты данных клиентов.

Как правило, система интернет-банкинга включает в себя несколько ступеней защиты. Каждый платеж подтверждается одноразовым сеансовым ключом, секретный код вводится с помощью виртуальной клавиатуры, на мобильный телефон клиента приходит СМС о совершенной операции, одна сессия может длиться не более 15 минут, на объем платежей установлены дневные лимиты. К тому же при необходимости сервис можно заблокировать по звонку в службу клиентской поддержки.

Советуем соблюдать следующие несложные и универсальные правила безопасности - работать на компьютерах, которым доверяете, аккуратно хранить информацию, не сообщать посторонним персональные данные, не допускать потери пароля и коды доступа к системе. В случае, каких-либо проблем или подозрений, следует немедленно сообщить об этом в банк-эмитент, выпустивший карту.

 

В этой же рубрике вы можете ознакомиться с обзорами лучших кредитных карт, предлагаемых на рынке стран СНГ. В частности, размещены обзоры популярной и доступной (оформление без подтверждения дохода, без залога и поручителей, без посещения банка и с бесплатной доставкой в любой регион России) кредитной карты "Тинкофф Платинум", а также - самой распространенной в Украине серии карт "Универсальная" от Приват Банка. Кроме того, вы сможете заказать понравившуюся вам кредитку, заполнив соответствующую форму заявки.

 

 

Новости сайта на ваш имейл-адресХотите первыми знакомиться с новыми материалами, опубликованными на сайте?

 

Подпишитесь на рассылку новостей, и вы всегда будете в курсе происходящего.

 

Это просто, удобно и бесплатно!

 

Подписаться на новости

 

Это важно!Нашли информацию полезной ?

 

Буду признателен, если вы расскажете о ней друзьям и знакомым, нажав на кнопки тех социальных сетей, где вы зарегистрированы.

 

 

 

 

Наверх      Предыдущая страница