Самые Эффективные Схемы Получения Дополнительного Заработка От Использования Кредитных Карт

 

 

 

 

В соответствии с условиями, которые предлагают в наше время банки, можно вообще не платить за использование денег, доступных в пределах лимита, предусмотренного на вашей кредитной карте. Все что следует делать, так это – тратить доступные средства в рамках льготного периода и вовремя погашать задолженность. Однако, в идеальную картину всеобщего благополучия вмешивается т.н. человеческий фактор, на который, собственно, и рассчитывает банк.

Человек, ослепленный отрывшимися перед ним финансовыми возможностями, не в силах совладать со своими желаниями и порывами, перестает не только считать, но и вообще думать. Это отлично понимают и всячески поощряют сотрудники маркетинговых служб банков. Хорошо известно это и психологам, которые потом лечат должников не только от депрессии, но и от шопоголизма.

Хотя большинство из нас знает об этом, но почему-то удержаться от соблазна спустить все доступные денежные средства на новые и, главное, ненужные покупки бывает очень трудно. Однако, если вы все же стали обладателем кредитной карты, то предлагаю узнать не только как своевременно погашать задолженность, но и о том, как получать побочный заработок от эффективного использования последней.

На Западе кредитные карты стали доступны гораздо раньше, чем у нас. Соответственно, западные клиенты – обладатели кредитных карт продвинулись дальше в направлении эффективного использования последних. В наше время, работающие в странах СНГ банки стали приближать условия пользования кредитными картами к западным образцам, чтобы не упустить возможность увеличения своих доходов.

Появились новые легальные возможности, которыми не преминули воспользоваться многие наши соотечественники, взяв на вооружение лучшие западные схемы эффективного использования кредиток, и с успехом применяя их у нас. Ниже я познакомлю вас с некоторыми популярными и часто используемыми схемами, которые могут и вам пригодиться:

  • использование заёмных средств в течение льготного периода;
  • использование бонусных баллов;
  • использование карт с функцией «кешбек» (сash вack).  
Это интересно! Карты Таро, или Как овладеть древним искусством гадания, научиться предсказывать будущее и не только

 

 

 

1. Использование заёмных средств в течение льготного периода

 

 

 

Смысл данной схемы, называемой на Западе «стузинг», заключается в том, что вы размещаете всю свою зарплату или любой другой постоянный доход на пополняемом, разрешающем частичное снятие денег и позволяющем прервать депозитный договор без штрафных санкций депозитном вкладе под, скажем, 12% годовых.

Стузинг (stoozing) является актом заимствования денег по льготной (как правило, нулевой) процентной ставке, которую предлагают банки на свои кредитные карты в качестве стимула для привлечения новых клиентов. Полученные деньги затем размещают на депозитный или сберегательный вклад под высокую процентную ставку, чтобы получить прибыль от полученных процентов.

Заемщик ("стузер") выплачивает заемные деньги обратно до окончания срока действия нулевой процентной ставки, а сумму, заработанную на процентах по вкладу, оставляет себе в качестве заработка. Подобную схему заработка можно также рассматривать, как форму арбитража (arbitrage).

Арбитраж — это несколько логически связанных сделок, направленных на извлечение прибыли из разницы в ценах на одинаковые или связанные активы в одно и то же время на разных рынках, либо на одном и том же рынке в разные моменты времени (обычная биржевая спекуляция). Арбитражной может являться как торговля финансовыми инструментами (акциями, облигациями, валютами), так и товарами и даже услугами.

 

Механизм генерирования заработка по данной схеме

 

В течение целого месяца вам будут начисляться проценты по депозитному вкладу, вы же  в это время будете приобретать нужные товары и услуги, расплачиваясь кредитной картой с максимально большим льготным периодом. К дате окончания льготного периода вы снимаете с депозитного вклада сумму, необходимую для полного покрытия расходов по кредитной карточке и погашаете весь долг.

Разновидностью указанной схемы является следующая: допустим, семья получает зарплату, в сумме 50 000 рублей. Они размещают все деньги на депозите, а потом еженедельно переводят часть денег, необходимую для совершения ежедневных покупок, с депозита на карточку, например, 10 000 рублей. В случае каких-то непредвиденных расходов на сумму, превышающую ту, что находится на карте, последняя пополняется через услугу Интернет-банкинга или же используются доступные на ней кредитные средства. Как и в предыдущем случае, ко дню окончания льготного периода необходимо погасить весь долг.

При использовании любой из разновидностей данной схемы заработка именно проценты, начисляемые на депозитный вклад, становятся дополнительным доходом для обладателя кредитной карты. Причем, процентная ставка, начисляемая на рассматриваемые депозитные вклады, должна быть как можно выше для получения большего дохода. Как правило, процентная ставка для такого типа депозитов составляет от 10  до 12% годовых. Что, в свою очередь, позволяет гарантированно получать порядка 1% дохода в месяц на остаток по депозиту.

Прежде чем начать использовать рассматриваемую схему, следует учесть, что не везде есть возможность расплачиваться кредитной картой. Всегда может возникнуть необходимость в некоторой сумме наличных денег на непредвиденные расходы. Поэтому желательно заранее предусмотреть эти расходы и отложить нужную сумму. Ведь потом обналичить средства без оплаты высоких комиссий будет затруднительно.

Не следует упускать из виду ещё один важный аспект - необходимость постоянного контроля расходования средств с кредитной карты. Нельзя допустить, чтобы потраченная сумма превысила заработную плату, т.к. в этом случае полное погашение задолженности до окончания льготного периода потребует снятия дополнительной суммы денег, которая вполне может «съесть» все ваши предыдущие накопления. Подобный исход делает всю схему бессмысленной.

Рекомендую: Как быстро создать прибыльный онлайн бизнес, не обладая специальными знаниями и не вкладывая значительных сумм

 

 

В качестве примера получения дохода по рассматриваемой методике приведу две схемы, лично опробованные блоггерами АнтономК. (Украина) и Андреем Ивановым (Россия).  

 

Пример №1

 

Схема, опробованная АнтономК. предполагает следующее:

  • размещение запланированной суммы расходов на месяц на краткосрочный депозит;
  • приобретение товаров в магазинах по кредитной карте с льготным периодом;
  • погашение задолженности по кредитной карте в срок* за счет снятия необходимой суммы с депозита;
  • ожидание обнуления задолженности и/или начала следующего льготного периода.

* Учтите, что в зависимости от способа погашения на это может уйти до 3-х рабочих дней, поэтому сделайте поправку на подобные задержки, чтобы избежать пени.

 

В схеме были использованы два карточных продукта от "Дельта Банк":

  1. Дебетовая карта.  «Ощадна картка №1» (ОК №1): процентная ставка - 13% годовых, оформление - бесплатно, зачисление средств - без комиссий, снятие в своих банкоматах и сети "Атмосфера" - без комиссий, Интернет-банкинг - бесплатно.
  2. Кредитная карта. «Кредитна Картка №1» (КК №1): льготная ставка - 0,0001% (при погашении до 25-го числа), льготный период - до 55 дней, комиссия - 9,90 грн./мес., СМС информирование - 5 грн./мес. (от услуги можно отказаться), банк возвращает 2% от суммы покупок при оплате картой в магазинах (если были использованы кредитные средства - это т.н. «кешбек»).

 

В результате использования приведенной выше схемы АнтонК. получил следующий финансовый результат для бюджета в 1 000 грн./месяц:

  • получен «чистый» доход по депозиту  – 7,12 грн.;
  • получено по «кешбеку» (2%)  – 20 грн.;
  • потрачено на банковскую комиссию  – 9,90 грн.;
  • «чистый» доход – 17,22 грн./мес.  или - 206,64 грн./год.

 

Если расходы по карте будут незначительными, как в приведенном примере, то кому-то может показаться, что овчинка выделки не стоит. Однако, при обороте, скажем, в 5 000 грн./мес. (что вполне по силам семье из двух человек) на выходе получаем уже неплохой результат: доход в этом случае составит порядка 85 грн./мес. или 1 020 грн./год. А если использовать и другие возможности, предоставляемые обладателям кредитных карт, то заработок можно значительно повысить. Как это сделать узнаете из других схем, о которых будет рассказано далее.

Важно помнить, что льготный период под 0.0001% действует только на покупки, оплачиваемые безналичными средствами. Стоит снять наличные с кредитной карты, и тут же вам начислят 30 - 40% годовых + пеня (мин. 2% от суммы использованных средств) + возможные штрафы. Другими словами, надо ориентироваться только на безналичные расчёты и своевременно погашать кредитные средства.

А теперь посмотрим, как похожая схема работает в России.

 

Пример №2

 

Получить существенную прибыль от предлагаемой Андреем Ивановым схемы с использованием двух карточных продуктов различных банков не получится, но заработать за счет эффективного управления порядка 10 000 руб./мес. - вполне реально.

Итак, знакомимся с инструментами схемы:

  1. Кредитная карта. Являясь «зарплатным клиентом» Сбербанка, обзавестись MasterCard Gold с кредитным лимитом 90 тысяч рублей не составило никакого труда. Получить такую карту может любой, но с «зарплатных клиентов» не взимается комиссия за выпуск и обслуживание карты, мобильный банк предоставляется бесплатно. Таким образом, расходов на обслуживание этой карты у Андрея не было.
  1. Дебетовая карта. Андрей использовал MasterCard Classic из банка Связной. Выпуск карты - бесплатный, на стандартной комиссии банка за ежегодное обслуживание (составляет 600 рублей) тоже удалось сэкономить. В случае открытия срочного вклада от 30 тысяч рублей под 12 % годовых на срок два года, банк освобождает клиента от оплаты обслуживания карты. Процентная ставка по вкладу - 10% годовых, с ежедневной капитализацией.

 

Схема получения дохода выглядит следующим образом:

  • Получив зарплату и выделив из нее сумму, которая направляется на ежемесячные расходы семьи, указанные средства размещаются на карточном счете банка Связной под 10% годовых, с ежедневной капитализацией.
  • Все необходимые платежи совершаются путем списания денежных средств с кредитной карты Сбербанка.
  • Льготный период - 50 дней, по истечении которых задолженность перед банком полностью погашается. Необходимые средства снимаются в банке Связной (в любом банкомате, без комиссии), где, к этому времени, на счет уже следующая зарплата зашла и вовсю зарабатывает проценты.

 

Ежемесячные расходы семьи Андрея - порядка 50 тысяч рублей. Даже не учитывая капитализацию, при ставке 10% годовых, за 50 дней полученный доход равен 1,37%, что в денежном выражении составляет 685 рублей. Так как за год проводится 12 таких операций, то годовой доход достигнет суммы в 8 220 рублей.

Кроме того, по программе «Спасибо от Сбербанка» с каждого платежа, осуществленного  банковской картой, клиент получает 0,5% на бонусный счет, который может затем использовать для оплаты товаров и услуг. При указанном выше годовом карточном обороте это - 3 000 рублей, т.е. суммарный доход Андрея от применения данной схемы составил 11 220 рублей за год.

Рекомендую: Супермодные беспроводные наушники AirBeats – комфорт, функциональность и качество

 

 

 

2. Использование бонусных баллов

 

Часто банки предлагают дополнительные бонусы или баллы для владельцев кредитных карточек. Одни предлагают бесплатное страхование автомобиля или жизни, другие – бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах, третьи – накопление баллов, которые можно обменять на авиабилеты или на проживание в отеле. Некоторые банки предлагают возврат 1-3% от суммы всех покупок, совершенных по данной карточке.

Такие карточки называются кобрендинговыми и бонусными. Их применение не принесет вам заработка в чистом виде, но позволят значительно уменьшить свои расходы за счёт участия в различных программах лояльности. Кобрендинговые карты – это карты, выпущенные совместно вашим банком и какой-либо компанией. Расплачиваясь такой картой, вы копите бонусы, которые впоследствии можете обменять на скидки или конкретные товары этой компании.

Бонусные карты во многом схожи с кобрендинговыми. Здесь также за активное использование, можно накопить баллы и получать за них скидки и подарки. Отличие лишь в том, что участие в бонусных программах принимает не одна организация, а большое количество различных компаний – партнёров банка.

 

Пример схемы с использованием бонусных баллов

 

В качестве примера приведу схему, о которой рассказано на сайте moneyradar.ru. Ее с успехом применяет москвич Вячеслав, семейный доход которого составляет 125 000 в месяц.

В схеме используются следующие карты:

  1. Зарплатная карта. Ситибанк, обслуживание – бесплатно, Интернет-банкинг – бесплатно.
  2. Дебетовая карта. ТКС дебетовая «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ», обслуживание – бесплатно, Интернет-банкинг – бесплатно.
  3. Кредитная бонусная карта. ВТБ24 «ТРАНСАЭРО» Visa Platinum, обслуживание - 10 000 руб./год.

 

Схема, которой пользуется Вячеслав предусматривает следующую последовательность действий:

  • Получив зарплату, он 100 000 рублей переводит на карту ТКС. Перевод через Citibank Online - бесплатен. На переведенные деньги ТКС начисляет 10% годовых — большая часть зарплаты работает в этом банке.
  • В течение месяца Вячеслав сводит траты наличными к нулю, стараясь везде рассчитываться картой ВТБ24 «ТРАНСАЭРО» Visa Platinum. В среднем он тратит картой 64 000 рублей.
  • Когда подходит окончание льготного периода по карте ВТБ24, он погашае задолженность бесплатным переводом из интернет-банка ТКС.

 

Посчитаем доход от применения такой схемы. В среднем, на дебетовой карте Вячеслава находится 100 000 рублей, на которые он получает дополнительный доход около 10 000 рублей за год. Расходуя порядка 768 000 рублей в год, он получает 17 066 бонусных баллов от «ТРАНСАЭРО». Баллы предполагается потратить на приобретение двух авиабилетов Москва-Барселона-Москва для отдыха с семьей в Испании. Накопленных бонусных баллов вполне достаточно для оплаты билетов.  

Для приобретения двух билетов Вячеславу потребуется потратить 14 400 баллов. Оставшиеся после покупки авиабилетов бонусные баллы он планирует потратить позже на другие цели. Кроме того, для того чтобы выкупить свои билеты ему нужно будет оплатить сборы в размере 6 475 руб. за каждый билет. Всего – 12 950 рублей.

Теперь поищем самую низкую стоимость билета Москва-Барселона-Москва на интересующую Вячеслава дату. В настоящее время самый дешевый билет прямого перелета по маршруту Москва-Барселона-Москва стоит 18 700 рублей или 37 400 рублей - за два билета.

Таким образом, в результате использования приведенной выше схемы Вячеслав получил следующий финансовый результат:

  • сэкономлено 37 400 рублей на покупке двух авиабилетов;
  • потрачено на обслуживание карты ВТБ24 - 10 000 рублей;
  • потрачено на сборы - 12 950 рублей;
  • чистая прибыль – 14 450 рублей.

А с учетом 10 000 руб., заработанных по своей дебетовой карте, Вячеслав получил дополнительный доход в 24 450 рублей в год. Конечно, это не такая большая сумма по сравнению с его годовым доходом, но учтем, что для ее получения ему приходится всего лишь раз в месяц 10-15 минут посидеть за компьютером для проведения необходимых манипуляций с деньгами.

Рекомендую: Монастырский сбор для похудения - эффективное средство в избавлении от лишнего веса

 

 

3. Использование карт с функцией Cash Back

 

Cash Back – это возврат денежных средств клиента в виде определённого процента от потраченных на покупки сумм. Таким образом, расплачиваясь своей кредитной картой, вы, кроме прибыли от депозитного размещения собственных средств, будете получать ещё небольшой доход в виде возврата денег за покупки (от 0,5 до 3%, а в некоторых случаях даже до 10% в зависимости от условий конкретного банка). Использование функции кешбек частично отображено в рассмотренных выше схемам.

Вся изюминка данного продукта заключается в том, что обладатели кредитной карты с опцией Cash Back могут при расчетах за товары или услуги рассчитывать на возмещение части потраченных средств. Каждый банк самостоятельно устанавливает для своих кредиток размер процента, который подлежит возврату. В итоге, это выглядит таким образом, что банк якобы делится с клиентом частью своей прибыли. На самом деле, банк, таким образом, стимулирует клиент к частому использованию кредитной карты.

В отличие от бонусных карт, которые предлагают своим клиентам бонусы и баллы, кредитные карточки с Cash Back готовы предложить клиенту реальные деньги, которые можно снова использовать при покупке следующего товара или оплаты услуги. В итоге, имея кредитную карту с функцией Cash Back, клиент получает кредитные средства значительно дешевле, чем в ином варианте.

Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления подобной услуги, поэтому кредитки с функцией Cash Back у разных банков могут отличаться величиной процента, установленного на возврат средств. Тем более, банки всегда оставляют за собой право менять условия по кредитной карте, причем сами решают, с какой потраченной суммы делать возврат средств, с какой нет, поэтому прежде чем получить кредитку с желанной функцией возврата денег, необходимо изучить условия договора.

Для примера, стандартные условия для карточки с функцией CashBack - это возврат суммы средств в размере  0,5-1 % от потраченных средств при покупке в магазине, кафе или ресторане. Несмотря на то, что действие функции ограниченно, некоторые банки осуществляют программы лояльности, по которым процент возвращаемых денег может быть увеличен от 3 до 10%, клиент просто должен выбрать одну из нескольких бонусных категорий, которые в дальнейшем станут фиксироваться при покупках и расходах. Это может быть категории рестораны, кафе, пицца или же категория бензин, сервис, магазин.

Особенность кредитной карты, с опцией Cash Back состоит в том, что данная операция распространяется только на систему безналичных расчетов. При желании клиента снять наличные деньги с карты, ни о каком возврате средств не может быть и речи. Кредитные лимиты по лучшим картам не превышают 100 тыс. рублей, а вот величина процентной ставки в таком случае составляет 35-38% годовых, что является довольно дорогой платой за удовольствие получить обратно свои деньги.

 
Резюме

 

Если вы относитесь к тем, кто все еще расплачивается наличными, то не является ли приведенная выше информация серьезным поводом задуматься? Ведь у многих людей деньги, полученные в качестве заработной платы или любого другого постоянного дохода, лежат без движения, т.е. не работают на вас, хотя они могли бы приносить доход, скажем, при размещении на кратковременном депозитном вкладе. Вместо того, чтобы брать потребительские кредиты на грабительских условиях, может есть смысл заработать в том же банке, а затем приобрести нужную вещь?  

Таким образом, логика вкупе с математикой наглядно доказывают, что кредитная карта с льготным периодом может быть полезной и приносить ее обладателю прибыль при эффективном использовании последней. Анализируя приведенную выше информацию, каждый заинтересованный читатель может принять для себя решение, стоит ли овчинка выделки.

 

 

Информация к размышлению

 

 

Это важно!На данном сайте я стремлюсь размещать информацию, которая может помочь в решении проблем, в основном, финансового характера. Все размещенные здесь материалы, руководства, примеры, инструменты, методы и др. носят исключительно информативный характер и их ни в коем случае нельзя рассматривать, как финансовый совет, рекомендацию или призыв к применению на практике.

 

Конечно же, я не могу гарантировать, что использование приведенной информации решит вашу конкретную проблему или задачу, поэтому вся ответственность за результаты ее применения на практике ложится на вас и только вас. Поэтому, прежде чем принять решение об использовании  той или иной схемы, методики и т.д. вам следует провести собственное исследование вопроса, все хорошо взвесить и просчитать возможные последствия.

Если говорить об успешном применении в реальных условиях любой из приведенных выше схем получения дохода от использования кредитных карт, то, проведя собственное исследование вопроса, вы выясните, что это, к примеру, потребует присутствия у  вас определенных свойств характера (способность неукоснительно следовать разработанному плану, строго соблюдать финансовую дисциплину и др.), а также наличия постоянного источника дохода (зарплаты, например).

Кроме того, окажется, что нельзя исключать появления объективных обстоятельств или форс мажора (потеря или уменьшение личного дохода, изменение финансово-экономической ситуации в стране, изменение условий пользования кредиткой и т.д.), которые могут повлиять на доходность применяемой вами схемы.

Качественное исследование вопроса и объективный анализ ваших возможностей позволят избежать ошибок и финансовых потерь.  

 

В этой же рубрике вы можете ознакомиться с обзорами лучших кредитных карт, предлагаемых на рынке стран СНГ. В частности, размещены обзоры популярной и доступной (оформление без подтверждения дохода, без залога и поручителей, без посещения банка и с бесплатной доставкой в любой регион России) кредитной карты "Тинкофф Платинум", а также - самой распространенной в Украине серии карт "Универсальная" от Приват Банка. Кроме того, вы сможете заказать понравившуюся вам кредитку, заполнив соответствующую форму заявки.

 

 

Новости сайта на ваш имейл-адресХотите первыми знакомиться с новыми материалами, опубликованными на сайте?

 

Подпишитесь на рассылку новостей, и вы всегда будете в курсе происходящего.

 

Это просто, удобно и бесплатно!

 

Подписаться на новости

 

Это важно!Нашли информацию полезной?

 

Буду признателен, если вы расскажете о ней друзьям и знакомым, нажав на кнопки тех социальных сетей, где вы зарегистрированы.

 

 

 

 

Наверх      Предыдущая страница