5 лайфхаков, или Как избежать необязательных расходов при пользовании банковскими картами за границей

 

 

Не секрет, что долгожданный отдых за границей часто бывает омрачен чувствительными финансовыми потерями, спровоцированными, с одной стороны, местными мошенниками, а с другой – неправильным использованием банковских карт.

Следует признать, что наших туристов разводят все кому не лень: банкоматы, торговые точки, кафе, рестораны, таксисты и т.д. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии при первом удобном случае. На конкретных примерах вы узнаете, как избежать нежелательных денежных потерь при проведении разнообразных операций с банковскими картами за границей.

 

СОДЕРЖАНИЕ ОБЗОРА:

 

Местная валюта – евро, ваша карта – в евро
Местная валюта – не евро, ваша карта – в долларах США
Местная валюта – не евро и не доллар, ваша карта – в рублях
Мгновенная конвертация валюты (DCC)
Снятие наличных: местная валюта – не евро и не доллар, ваша карта – в рублях

 

 

Разобравшись с последствиями, которые грозят в тех или иных ситуациях, и приняв во внимание выводы из каждой из них, в виде 5-ти лайфхаков, вы сможете избежать расставленных ловушек, благодаря грамотному использованию банковских карт, не тратя при этом свои нервы и лишние деньги. Итак, приступаем.

 

Местная валюта – евро, ваша карта – в евро

 

 

Допустим, собираясь отдохнуть в Греции, вы перед полетом благоразумно оформили валютную Master Card в евро. Побродив по магазинам, вы решили купить себе куртку, скажем, за 100 евро. Расплачиваясь, естественно, картой.

В данном случае, как и в других подобных ситуациях, процесс оплаты происходит по типовому сценарию, в котором задействованы постоянные участники, в частности, это, кроме вас, как владельца банковской карты, по которой будет происходить оплата или снятие денег:

  • платежный терминал или банкомат;
  • местный банк, обслуживающий платежный терминал или банкомат;
  • процессинговый центр платежной системы вашей карты (обычно, это ВИЗА или Мастер Кард, хотя могут быть и другие – АмЭкс, ЮнионПэй и т.д.);
  • банк-эмитент, выпустивший вашу карту.

Хочу внести ясность. Так как все процессы, о которых мы будем говорить – универсальны, то вы, вне зависимости от страны проживания, можете поставить на место используемой в примере российской карты, скажем, украинскую, казахскую, молдавскую или любую другую с соответствующей валютой вашей страны. Выводы будут те же.

С этим определились. Теперь вернемся в Грецию, где вы собирались купить себе куртку за 100 евро. Посмотрим, как названные ранее участники, будут взаимодействовать между собой.

После того, как вы провели или приложили карту к платежному терминалу происходит следующее:

  • Платежный терминал сообщает своему греческому банку: «Хочу списать с этой карты 100 евро».
  • Греческий банк тут же ставит в известность платежную систему Master Card: «Хотим списать с этой карты 100 евро».
  • Master Card находит банк, выдавший ее, и задает ему вопрос: «Если у этой карты на счету есть 100 евро, нужно списать».
  • Ваш банк отвечает: «Да, денег достаточно. Списал».
  • Master Card сообщает греческому банку: «Всё ОК, деньги списываю».
  • Греческий банк передает терминалу в магазине: «Всё в порядке, 100 евро списалось». Терминал печатает чек на 100 евро. У вас появилась новая куртка.

Местная валюта – евро, ваша карта – в евро

Все просто и, главное, без дополнительных расходов.

Лайфхак №1. Чтобы не переплачивать за комиссии и конвертации, а платить строго по чеку, то в странах еврозоны – расплачивайтесь картой в евро. В США – картой в долларах. Если валюта покупки и карты совпадают, вы заплатите один к одному.   

 

Местная валюта – не евро, ваша карта – в долларах США

 

Предположим, что тяга к путешествиям завела вас, к примеру, в столицу Южной Кореи. Знакомясь с жизнью огромного города, переполненные впечатлениями и уставшие, вы решили передохнуть, заодно пообедать в ресторане и оценить местную кухню.

Обед вам обошелся, скажем, в 20 000 местных вон. Вы расплачиваетесь своей долларовой картой. Итак, что мы имеем в данном случае? Цена - в южнокорейских вонах, валюта карты - доллар США. Наблюдаем за процессом:

    1. Платежный терминал передает запрос своему банку.
    2. Местный банк контактирует VISA: «Тут хотят 20 000 вон».
    3. ВИЗА по своему курсу меняет деньги: «Сегодня 20 000 вон обмениваем на 17 зеленых». За обмен ВИЗА удержит комиссию (от 1 до 3%), в нашем случае, скажем, 2%. Цена увеличилась до 17$ и 34 центов.
    4. VISA обращается в ваш банк: «Если на счете этой карты есть 17$ и 34 цента, то отправляйте»
    5. Ваш банк проверяет счет: «Деньги есть, отправляю».

Местная валюта – не евро, ваша карта – в долларах США

Лайфхак №2. Если местная валюта не евро или доллар, используйте карту в долларах США. Платежные системы всегда поменяют местные деньги в доллары. Переплаты не избежать, но в этом случае будет только одна конвертация и одна комиссия.

 

Местная валюта – не евро и не доллар, ваша карта – в рублях

 

Быть в Корее и не посетить Поднебесную оказалось выше ваших сил. Перебравшись в Китай, насмотревшись на местные обычаи и достопримечательности, не забыв нагуляться по Великой Китайской Стене, вы решили отдохнуть, выпив при этом чашечку кофе.

Официант просит заплатить 30 юаней. В этот раз у вас на руках ВИЗА в валюте вашей страны, скажем, в рублях. Как происходит оплата в этом случае? Смотрим:

  1. Терминал кафе сигнализирует китайскому банку: «Надо списать 30 юаней с такой-то карты.
  2. Местный банк сообщает платежной системе: «Переведите нам 30 юаней с этой карты».
  3. ВИЗА меняет юани в доллары по своему курсу: скажем, 30 юаней – это 4$ и 25 центов сегодня. За обмен следует оплатить комиссию – еще 2%. Теперь цена выросла до 4$ и 33 центов. Платежная система запрашивает ваш банк: «Есть на счету карты такая сумма?»
  4. Российский банк видит, что карта в рублях, и второй раз меняет деньги: «Сегодня курс – 68.80 рублей за доллар. Списываю 294,9 рубля». Вы оплатили свой кофе.

Местная валюта – не евро и не доллар, ваша карта – в рублях

Итак: цена – в юанях, платежная система работает в долларах, карта рублевая – все валюты разные. Отсюда следует вывод:

Лайфхак №3. Если ваша карта не в евро или долларах, а в валюте вашей страны, то везде, где местные деньги также не евро или доллар, вы переплатите к цене от 3 -х до 6%, т.к. в этом случае деньги поменяют дважды, плюс, дважды начислят комиссию.

 

Мгновенная конвертация валюты (DCC)

 

В популярных среди туристов странах продавцы предлагают услугу под названием мгновенная конвертация валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion). Терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку не в местной, а в родной валюте.

При этом продавцы забывают предупредить, что это услуга, в рамках которой создаётся дополнительный этап конверсии валют не по курсу платежной системы или банка, выдавшего вам карту. Согласившись, вы можете переплатить до 10% (зависит от наглости продавца и текущего обменного курса).

К примеру, при расчете карточкой российского банка, сумма покупки вам будет выставлена с применением курса конверсии местной валюты в рубль, установленного банком, обслуживающим соответствующую точку торговли и сервиса. В Англии чек магазина, использующего динамическую конверсию, выглядит примерно так.

   DCC

 

Как видно на картинке, слева (зеленый прямоугольник) – это стандартный чек об оплате. Справа (красный прямоугольник) – это предложение на мгновенную конвертацию фунтов в рубли. Соответствующие пояснения даны рядом со стрелочками. Чтобы принять это предложение вы должны либо поставить галочку, либо – подписаться под ним.

Если уж мы заговорили о Лондоне, то представим, что вы исполнили свою мечту и наконец-то попали в столице Великобритании. Вдоволь нагулявшись по лондонским улицам, переполненные эмоциями и впечатлениями, вы решили дать ногам отдохнуть и завернули в оказавшийся поблизости тенистый парк, где с удивлением обнаружили, кроме скачущих по деревья белок, почти ручных оленей.

Хорошо отдохнув, вы решили купить себе какой-то сувенир. Далее, как обычно, пройдемся по всей цепочке:

  1. Терминал определяет, что карта российская, и предлагает списать рубли. К цене, автоматически суммируется комиссия, заложенная продавцом.
  2. Местный банк переводит рубли в фунты по своему курсу и запрашивает деньги у платежной системы. Это — первая конвертация.
  3. Master Card меняет фунты в доллары и берет надбавку за трансграничный платеж — второй обмен валюты.
  4. Российский банк получает цену в долларах, переводит всё в рубли и списывает деньги. Так деньги конвертируют третий раз.
  5. Довольный продавец заворачивает сувенир, вы тоже довольны покупкой, т.к. еще не догадываетесь, что переплатили 4.5% на комиссиях и потеряли – на обмене долларов в рубли в своем банке еще около 2%.

Мгновенная конвертация валюты

Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, как платить: либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галочку в чеке. Без этого покупка недействительна.

Лайфхак №4. Всегда оплачивайте счета и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец предложил чек в валюте вашей страны, откажитесь от платежа. Иначе переплатите за двойную комиссию и тройной обмен денег.

 

Снятие наличных: местная валюта – не евро и не доллар, ваша карта –в рублях

 

Продолжаем наше виртуальное путешествие. Вы уже знакомитесь с жизнью в экзотическом Таиланде. Устав передвигаться пешком и не желая тратить деньги на такси, Вы решили взять в аренду скутер, при этом, с вас потребовали 2 000 бат в качестве залога. Пришлось снимать наличные.

Вы вставляете в банкомат карту в валюте вашей страны, чтобы снять местные баты. По вашим расчетам, это не больше 4 500 рублей, если вы из России, к примеру.

Смотрим какие операции происходят при снятии наличных в данном случае:

  • Банкомат добавляет комиссию от 1 до 2%, к примеру, 200 бат. В местный банк уходит запрос на 2 200 бат.
  • Банк Бангкока запрашивает платежную систему: «Нужны деньги!»
  • Платежная система меняет баты в доллары, добавляет свою комиссию и спрашивает деньги с вашего банка: «Перечислите со счета карты такой-то 70$ и 7 центов в Бангкок».
  • Российский банк переводит доллары в рубли (4 801 руб.) и добавляет свою комиссию за снятие денег в иностранном банкомате - 150 руб. Со счета уходит 4 951 руб. (4 801+150).

Снятие наличных

Если бы вы платили картой, аренда обошлась бы на 10% дешевле.

Лайфхак №5. Старайтесь платить картой, а снимать деньги только, когда это крайне необходимо, т.к. за снятие наличных вы до 4-х раз заплатите комиссию и потеряете дважды на обмене валют.   

Таким образом, на примерах мы разобрали возможные ситуации с использованием банковских карт за границей и «подводные камни», ожидающие вас при этом. Помня о 5 лайфхаках, вы сможете не только избежать незапланированных финансовых потерь и сохранить приятные воспоминания о путешествии, но также сберечь не только собственные деньги, но и нервные клетки, которые, как известно, не восстанавливаются.

Удачи вам и финансового благополучия!

 

Это важно!Нашли информацию полезной ?

 

Буду признателен, если вы расскажете о ней друзьям и знакомым, нажав на кнопки тех социальных сетей, где вы зарегистрированы.

 

 

 

 

Новости сайта на ваш имейл-адресХотите первыми знакомиться с новыми материалами, опубликованными на сайте?

 

Подпишитесь на рассылку новостей, и вы всегда будете в курсе происходящего.

 

Это просто, удобно и бесплатно!

 

Подписаться на новости

 

Наверх      Предыдущая страница